Udgifter kan enten være engangsudgifter eller løbende og selvom at engangsudgifter selvfølgelig er vigtige, så er det de løbende udgifter, der måned efter måned mindsker dit månedlige opsparings-cashflow, som er det potentiale, du skal bruge til at betale dine drømme først og opnå dine økonomiske mål.

Sagt med andre ord, så betyder det meget mindre, om du vælger at forkæle dig selv med en weekendtur til Paris til samlet 10 000 kroner i forhold til, hvis du øger dit månedlige forbrug med 1 000 kroner. Umiddelbart svarer turen til Paris til 10 måneder, men det faktum at du hver eneste måned sender 1 000 kroner mindre i retning af din opsparing betyder langt, langt mere allerede på mellemlang sigt. Det er dels fordi du sparer mindre op ikke bare i 10 måneder men også alle måneder derefter, men også fordi at du pludselig ændrer din livsstil til, at du skal have 1 000 kroner mere om måneden, så det øger behovet til din passive indkomst også.

Hvordan 1 000 kroner svarer til en halv million

Når du først har lært at tænke på velstand som tid snarere end penge, så bliver det hurtigt klart, hvor meget 1 000 kroner egentlig betyder. Vi kan for eksempel overveje, hvor mange penge du skal have sparet yderligere op for at finansiere et yderligere månedligt forbrug på 1 000 kroner. Lad os antage at du investerer i aktier, som historisk set har givet 4-5% procent i årligt afkast efter inflation. Det betyder, at din formue der generer passiv indkomst skal have 20-25 gange den ønskede årlige indkomst. I dette tilfælde ønsker du yderligere 12 måneder x 1 000 kroner per måned og med kapitalbeskatning på 42% så skal du altså årligt generere omtrent 28 500 = 12 000 delt med 42%. Således har du altså brug for en yderligere afkastgenererende opsparing på

20-25 x 28 500 kroner = 570 000 – 712 500 kroner

1 000 netto om måneden kræver altså mellem en ½ til ¾ million kroner mere i opsparing i den sidste ende og det er derfor, at de 10 000 kroner for weekendturen pludselig er nærmest ubetydelige i den sammenhæng.

Selvfølgelig kan det også blive en vane at tage på weekendtur hvert år og så kommer vi ind i en gråzone, hvor engangsudgifter bliver til løbende udgifter. Faktum er dog, at de fleste vil opleve det lettere at skippe en rejse end det vil være at ændre ens dagligdagsvaner og i sidste ende er det kun din mavefornemmelse og samvittighed, der kan afgøre det.

Det er helt fint at forkæle dig selv, hvis du lever en bevidst dagligdag

Når det gælder om at sikre økonomisk succes, så tæller dagligdagsvanerne altså langt mere end enkelte fejringer undervejs. Du skal altså ikke have dårlig samvittighed over at forkæle dig selv med jævne mellemrum og i stedet hellere sørge for, at du lever bevidst i dagligdagen og bruger penge på de ting, der giver dig glæde og kommer tættere på din økonomiske drøm. Det skal også være sjovt at være på rette vej økonomisk og ovenstående viser, at du jo med god samvittighed kan fejre milepæle som for eksempel at have afbetalt dit studielån, nået X kroner i opsparing eller femårsdagen med din kæreste.

Et andet eksempel kan være, at I vælger at få hjælp til for eksempel rengøring i hjemmet mens børnene er små, men derefter igen klarer alle opgaver selv og altså ingen udgift har. Lad os sige, at det koster jer 1 000 kroner om måneden efter skat i fem år så altså 60 000 kroner i alt. Vi har jo lige regnet på, at de 1 000 kroner om måneden svarer til, at man skal have sparet en halv million kroner mere op, så igen er 60 000 kroner en størrelsesorden mindre, selvom det trækker sig over fem år. I virkeligheden betyder det, at ens opsparing bliver sat 60 000 plus eventuelt afkast tilbage, hvis altså blot man sænker forbruget igen efter de fem år. Det kan sagtens være den luksus værd og igen er det jo vigtigt at din økonomi støtter op om dit liv og det ikke bliver sådan, at dit liv udelukkende er til for at præstere flotte økonomiske tal…

Omvendt bør du overveje meget nøje, om du virkelig får mere glæde af at tilføje X til din hverdag, hvis det betyder at du øger dit månedlige forbrug. For mig personligt er jeg givetvis blevet lidt for allergisk over for faste udgifter og vi har for eksempel enten Netflix eller HBO, men ikke begge samtidigt. Det er nok lidt overdrevet, men da jeg først en gang skulle finde de første 100 kroner at spare op hver måned, så ligger det dybt i mig at være meget påpasselig med at bruge 100 kroner mere…